汽车贷款，二手车过户全解析！读完此文，从此不求人

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如今汽车贷款，为那些想买车但是钱不够的朋友开了一扇门，让爱车一族提前拥有了属于自己的爱车。下面是小编为大家详细解读的一些关于汽车贷款的知识，希望可以为首次办理车贷的朋友解决烦恼。

汽车贷款是指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的贷款，也叫汽车按揭。

一、申请条件

1、购车者必须年满18周岁，并且是具有完全民事行为能力的中国公民。

2、购车者必须有一份较稳定的职业和比较稳定的经济收入或拥有易于变现的资产，这样才能按期偿还贷款本息。这里的易于变现的资产一般指有价证券和金银制品等。

3、在申请贷款期间，购车者在经办银行储蓄专柜的帐户内存入低于银行规定的购车首期款。

4、向银行提供银行认可的担保。如果购车者的个人户口不在本地的，还应提供连带责任保证，银行不接受购车者以贷款所购车辆设定的抵押。

5、购车者愿意接受银行提出的认为必要的其他条件。

二、提供资料

1、个人借款申请书；

2、本人及配偶有效身份证明；

3、本人及配偶职业、职务及收入证明；

4、结婚证（未婚需提供未婚证明，未达到法定结婚年龄的除外）及户口薄；

5、身份证、户口簿或其他有效居留证件原件，并提供其复印件；

6、与经销商签订的购车协议、合同或者购车意向书；

7、已存入或已付首期款证明；

8、担保所需的证明文件或材料；

9、合作机构要求提供的其他文件资料。

三、办理流程

第一步、贷款人与汽车经销商签订《购车合同》，按银行要求填写借款申请表并提交相关材料；

第二步、银行经办人员或委托律师事务所对借款申请人所提交的材料进行审核及资信调查；

第三步、客户在银行开户并且存入首付款；

第四步、银行对客户审定并办理贷款手续；

第五步、银行将款划拨经销商账户；

第六步、经销商与客户申办抵押登记手续及各类保险；

第七步、对合同协议进行公证；

第八步、申办车辆上牌手续，给客户交车；

第九步、借款人按借款合同的规定还本付息。

四、影响银行汽车贷款额度的因素

1、采取第三方保证方式(银行、保险公司除外)，借款人需存入银行的首期款(不含其他费用)不得少于车款的40%，借款最高限额为车款的60%。在贷款期限方面，最长不超过三年(含三年)。

2、采取质押方式的，存入银行的首期款不得少于车款的20%，借款最高限额为车款的80%。在贷款期限方面，最长不超过五年(含五年)。

3、银行汽车贷款的利率，按中国人民银行规定的同期贷款利率执行，并随利率的变化调整，通常情况下是一年一定。如遇国家在年度中调整利率，新签订的《贷款合同》按中国人民银行公布的利率执行。

五、汽车贷款存在的陷阱

在申请汽车贷款时，还是要谨慎对待，汽车贷款虽好，但是也会隐藏一些陷阱。

陷阱一，设立多种名目乱收费用

由于汽车贷款行业还不是很规范，让一些汽车贷款公司有机可乘，设立多种名目乱收费用。这种情况在二手车贷款过程中较为常见，大家在贷款买车之前最好多了解一下不同汽车金融公司的收费情况，多方面比较一下，最后选择性价比较高的贷款产品。

陷阱二，擅自改动购车合同

一些购车者发现，自己在签订汽车贷款合同时，合同上明明写了还款方式是“等额等息还款”，但是在汽车贷款机构的借款合同上却是“本金递增，利息递减”的方式。更糟糕的是，少数违背诚信商业道德的经销商，让购车者在空白合同上签字，然后抬高贷款手续费用。

所以购车者一定要看清楚两份合同的的内容是否一致，尤其是贷款的利息、期限、月供金额、还款方式等关键信息。一定要与贷款机构面签合同，并看清楚合同中的相关条款，避免上当受骗。

陷阱三，未按约定办理车贷

很多担保公司为了吸引客户，会为购车者给出一定的优惠，但实际上原先约定的事项并没有实现。

陷阱四、免息”、“零利率”隐藏着变相的收费

一些汽车机构推出“免息”、“零利率”的优惠噱头来吸引客户。不少消费者被这种诱人的优惠冲昏了头脑，消费者对这些没有清晰的认识，有时候反而需要支付更多的钱。

六、注意事项

一、按期偿还汽车贷款。

无论办理哪一种贷款，在获得贷款后都要求我们必须在规定的时间内足额偿还贷款金额，当然办理汽车贷款也是一样。按期偿还贷款可以保持良好的个人信用记录，对以后办理贷款都是有帮助的。借贷人可以将还款金额定期存入银行指定的账户，到了还款日的会自动扣去还款金额。

二、开具还款证明。

如果汽车贷款在没有完全偿还清的过程中，出现车险赔偿的情况，这时贷款者需要到办理贷款的银行开具汽车贷款还款证明，原因是保险公司会将赔付款作为未能按期偿还的贷款偿还给银行。

三、还款卡丢失需及时补办。

如果贷款者采用的是信用卡按揭偿还贷款，如果在使用的过程中不小心将卡丢失了，这时需要及时将还款卡挂失，然后再到办理贷款的银行补办还款卡。这样做的目的是避免因不能按时偿还贷款，给贷款者的个人征信记录造成负面影响。

七、办理渠道

贷款买车的主要途径有：银行贷款、信用卡分期付款、汽车金融公司和小额贷款公司，这四种途径都有各自的特点。

1、银行贷款

申请贷款的途径，大多数第一时间想到的便是银行。没错！找银行贷款不但靠谱，而且车型可任选、贷款额度高、期限长。但是，银行汽车贷款也存在一些缺点，比如审批时间长、门槛高。

2、信用卡分期付款

如果借款人所需资金不多，并且想快速拿到自己喜欢的车辆，可以使用信用卡分期付款。只要借款人提供本人有效身份证复印件、工作和收入证明，便可向银行申请信用卡，同时提出信用卡分期付款买车申请。不过，这种方式虽然审批快、手续简便，但是对车型有一定的限制，所以购车者需要考虑清楚。

3、汽车金融公司

除了上面介绍的两种汽车贷款途径以外，购车者也可以考虑汽车金融公司贷款。这种贷款方式放款速度快、门槛低，但同时也存在成本高、对车型有限制的缺点。

4、小额贷款公司

通过小贷公司贷款买车，门槛不高，车型选择不受限制，费率相对银行高一些。贷款方式和还款方式较灵活，审批相对银行来说稍快。

八、银行贷款买车的方式及优缺点

为了满足汽车市场需求，银行推出了汽车消费贷款和信用卡分期，消费者可以根据自己的情况进行选择，刷信用卡和在银行申请消费贷款都可以达到买车的目标。

1、汽车消费贷款

多对贷款人的职业有所限制，例如大型国企的员工、公务员、老师、医生、警察、事业单位在编人员等较易向银行的信贷部、车贷部等申请贷款；而走担保公司的话，只需提供身份证、户口本、结婚证、土地使用证、房产证、半年银行流水账等材料，无需抵押，也对职业没有限制。

银行贷款买车利息更低，而缺点是，利率虽低二手车零首付购车需要交什么费用，但贷款额度、审批流程等却非常严格，其手续也较为繁琐。

2、信用卡分期购车

信用卡分期购车也比银行汽车消费贷款更加容易操作，只要持卡人个人信用良好、有稳定收入、有还款能力即可，同时也免去了抵押担保。而且用信用卡分期购车的手续便捷，不用办理繁琐手续，不影响异地上牌。一般来说，购车分期额度最高可达20万，且不占用正常信用额度；贷款期限最长可分为36个月分期还款。

信用卡分期手续更简单，其最大的缺点就是费用较高。信用卡分期购车无利息，但有分期手续费，目前各银行12期手续费率普遍为3%—5%，24期的为4%—7%，相当于年利率最低仅为4%。

九、提高汽车贷款额度的方法

1、选择零首付汽车贷款。

现在也有零首付的汽车贷款，这种汽车贷款不需要首付款就可以申请汽车贷款。汽车贷款额度自然比传统的汽车贷款要高一些。不过大家要注意，一般首付款会要求在一年内就交清的。

2、申请首付较低的汽车贷款。

我们知道首付款越低，可以申请的汽车贷款额度就越高，现在有一些汽车经销商会有10%-20%的首付就可以贷款买车的活动，这样一来，个人汽车贷款的额度就大大提高了。

十、汽车贷款的五大优势

现在为了提升自己的生活质量，现在很多人都会选择贷款买车。那么，贷款买车究竟有什么优势呢?

1、可以实现钱生钱

相信大家都了解，与房产不同，汽车其实是属于不断贬值的物品。现在物价不断上涨，因此选择贷款买车可以算是一种比较合理的投资方式，甚至可以实现钱生钱。

2、让闲钱帮你“赚钱”

现在贷款买车的人主要是工薪阶层和商人。工薪阶层一来可以用省下的钱去做其他理财来赚取“小利”，二来也可以缓解自己的生活压力;而商人们更是聪明，把省下的钱去做生意收益多在30%甚至更高，和车贷还款利率比比哪个更划算可想而知。

3、预期收益率更高

汽车贷款的年化利率在6.5%-7%之间，做生意收益多在30%-50%甚至更高，而和汽车贷款年化利率6.5%-7.5%而言不算什么成本，如果是汽车厂家贴息，那年利率将更低！

4、积累信用财富

良好的征信记录是银行为你提供贷款的基础。大部分人觉得没有贷款、没有逾期是最好的信用记录。这是不对的，要维持一个良好的信用记录，银行才能放心贷款给你。

5、汽车贷款是获取资金成本最低、手续最方便的方式；

A、民间借贷：方便，利息高；

B、找朋友：伤感情，不一定能借到；

C、抵押贷款：时间长，门槛高；

D、信用贷款：利息高，信用记录是重点

E、汽车贷款：成本低，手续更方便。

十一、轻松获得车贷的三个步骤

第一步：弄清车贷的要求

申请车贷前，你首先要对车贷要求有清楚的了解，比如首付比例是多少、对月收入有什么要求、有没有交社保、公积金，对工作年限是否有限制、贷款利率是多少等等，弄清楚这些情况后你才好选择适合自己的贷款机构。

另外，一些4S店为了吸引客户推出了一系列的车贷优惠活动，你可以根据自己的实际情况作出合理的选择，但是小编要提醒你：这些优惠或许并没有我们看上去那么实惠，所以在享受这些优惠活动前，你最好计算一下享受优惠前后的贷款成本，以免掉进这些“美丽的陷阱”之中。

第二步：确定好贷款额度和贷款期限

想顺利获得车贷，确定贷款额度、贷款期限的时候就一定要谨慎了，切勿盲目追求高额度、长期限贷款，因为如果你申请的额度、期限与自身资质情况不符合，贷款机构不会放款给你，所以申请贷款一定要结合自己的资金需求情况、资质情况确定出合理的贷款额度、期限。

第三步：了解自身信用情况

申请车贷的时候，贷款机构会查看你的信用情况，若近期逾期次数太多，那么获得贷款的概率几乎为零，所以申请车贷前你最好携带本人有效身份证件到当地央行征信部门查询一下个人信用情况，若有异常也好及时采取措施补救。

十二、二手车贷款

相比于新车而言，贷款买二手车要求会比较严格，部分银行考虑到二手车贷款所带来的风险已经停办了汽车抵押贷款业务，所以消费者只能是找担保公司或是汽车金融公司申请。一般情况下，贷款买二手车的条件要求二手车零首付购车需要交什么费用，车辆评估价值在8万到80万之间，车龄不应超过7年，而且借款人首付必须在50%以上，不同于新车贷款，二手车贷款年限最长为三年等等。

十三、二手车贷款申请资料

1、借款申请书;

2、身份证、户口簿或其他有效居留证件原件，并提供其复印件;

3、职业和经济收入证明，包括：单位开具的收入证明、银行存单、信用卡对账单、纳税证明等;

4、与卖方签订的购车协议、合同或者购车意向书;

5、担保所需的证明或文件；

6、已缴付首期购车款的相关证明;

十四、银行二手车贷款条件

1、年龄在25周岁至60周岁之间，具有完全民事行为能力。

2、有强烈的还款意愿和较好的还款能力。

3、有良好的个人信用记录，无不良记录及恶意逾期行为。

4、银行规定的其他要求。

十五、二手车贷款的办理流程

1、到经办行或经销商处咨询;

2、与经销商签订购车合同;

3、向银行提出贷款申请并提供资料，借款人支付首期车款;

4、审查贷款人提供资料合格后，与借款人签订合同;

5、经销商协助借款人办妥车辆上牌、登记等手续后发放贷款将贷款划入经销商账户，借款人提车;

6、借款人每月按时归还本息。

十六、二手车抵押贷款的条件

一、借款人收入稳定，征信记录好

对借款者要求想要办理二手车抵押贷款，首先，申请者必须有稳定的收入，良好的还款能力；申请者信用必须良好，个人信用记录上无不良记录的产生。

二、借款人年龄符合要求，住所稳定

申请贷款者，年龄需满足在18--65周岁之间，不符合要求的都无法申请贷款；最后，申请贷款者要在贷款机构分支网点所在地有固定的住所。

三、车辆估值达标

对贷款汽车要求二手车不像新车，新车能贷款的可能性较高，而二手车则不然。通常情况下，银行规定，二手车车价在7--50万元之间的汽车，才能办贷款，若是汽车价格太高或者太低，都不可以申请贷款。

四、抵押的车辆车龄合适

二手车车龄不能太老，由于汽车本来损耗就很大，因此越新的二手车，获得贷款的可能性就越大；最后，银行还规定，二手车贷款年限一般为15年。

十七、异地二手车过户手续

首先，在办理异地二手车过户之前，如果买卖双方委托他人办理，还要开具经过公证的委托书。在其中需要特别注意的就是车辆产权登记证，很多原车主没有办理，需要在办理过户前提前补办。

其次，如果买卖双方是单位或公司，就有必要提供法人代表人证明，并在买卖合同处加盖公章。需要准备好的材料：买卖双方身份证，卖方的车辆行驶证、车辆产权登记证、车辆原始发票，买卖双方的买卖合同。

异地二手车过户手续：

在准备好资料后，新车主就可以到当地公安局的车辆管理所办理二手车异地过户手续：

1、新车主要拿拓号卡到过户大厅前拓号，拓号就说明了车辆外迁的情形。

2、车主就可以携带行驶证、产权登记证、拓号条以及过户发票找专人给车辆评估价格。

3、估价完成之后，车主就可以在大厅的服务终端按外迁键选取新的车牌号。

4、选完车牌号，车主就可以到交纳所需资料和拓号及行驶证的复印件。

5、车主交外迁委托书、行驶证、个人信息证件、产权登记证、新车牌号和牌照费，然后领取回执单。

6、在办理完上述的车辆异地过户的手续之后，车主就可以到原车车管所提取大档案，并到车辆购置税上缴地提取小档案。车辆经安全检车合格后，公安局管理机关就会发给车主临时号牌。车主将汽车开到目的地，就可以凭借档案去转入部门办理转入手续了。

十八、贷款买二手车，保险该如何过户？

很多人对二手车过户情况不是很了解，在买卖二手车时，认为只要向车辆处提出机动车转籍更新申请即可，却不知道此时还应通知保险公司，给车辆保险办理变更手续，等到日后遇到理赔情况时纠纷不断!那么，贷款买二手车，保险该如何过户呢?

第一：车辆商业险及时变更，车辆的商业保险没有强制性，是车主自愿选择保险公司和险种的，车辆商业保险可以“跟车”过户到新车主，原车主也可以办理退保。车辆在本地过户商业保险最好能及时变更，新、老车主带着身份证、原保单、行驶证、以及过户证明到原来保险公司办理过户即可。

第二：跟车过户的交强险，车辆交强险为国家规定的强制性保险。根据《机动车交通事故责任强制保险条例》的规定，机动车的所有人或管理人都应当投保交强险，也就是说车主只要购车，就需要每年对其进行投保。同时，保险公司不能拒绝承保、不得拖延承保和不得随意解除合同。如果交强险过期是不允许办理车辆过户手续的，车辆必须在交强险有效期内才可以过户，交强险是“跟车”不“跟人”。

很多保险公司不能承担异地保险，这就要求老车主在卖车前办理退保，新车主到将车辆落户后重新办理商业保险。值得注意的是车辆商业保险在过户时，一定要看清楚原保单生效时间，即不能同时上两个保险公司的保险业务也不能脱保，这样都会导致保险公司无法正常索赔。

简而言之，贷款买二手车后一定切忌要办理保险过户，这一点非常重要!另外，车主还可以申请退保，就是指把原来那份保险退掉，终止以前的合同。这时保险公司会退还剩余的保费，然后新车主就可以到任何一家保险公司去重新办理一份车险。

十九、车贷被拒的三大原因

贷款被拒绝是十分常见的事情，更何况是汽车抵押贷，因为汽车的折旧速度非常快，银行对汽车抵押贷款的审核非常严格，被拒绝是常有的事情，那么究竟是哪些原因会让我们申请汽车抵押贷款被拒绝呢？

第一、汽车的车龄过高

汽车的这就速度快，一辆新车和一辆开过一两年的车，性能方面已经是天壤之别了。所以银行汽车抵押贷款对于抵押的汽车车龄是有要求的，大部分的汽车抵押贷款对要求车龄在5、6年之内，当然也有对车龄要求更低的，这需要申请人多观察比较。

第二、抵押汽车是外地牌照

因为考虑到贷款的风险问题，银行多要求抵押的汽车必须是贷款地当地的牌照，针对本地牌照汽车，大多可以选择不押车和押车两种，而对待外地牌照车辆则谨慎操作，只提供押车这一单项服务。所以，如果外地牌照车辆的车主，有押手续不押车的念头，建议就此打消。

第三、申请人自身条件不符合

汽车抵押贷款虽然说主要考究的是汽车的价值，而作为申请人也会收到银行考核，有时候可能汽车复合汽车抵押贷款的条件，但是申请人不符合，不良信用记录太多、没有稳定工作和收入等都会导致申请汽车抵押贷款被拒绝。

二十、申请二手车贷款需要注意事项

1、确定车辆是否具有二手车贷款资格

二手车贷款贷款额度在4-500万之间，最低4万；不超过估价的5成；贷款期限最长为3年。借款人可以选择还款方式，包括按月等额本息或等额本金还款方式。最后要说的是，申请二手车贷款的车辆使用年限不超过5年（以首次上牌登记日为准），行驶里程不超过8万公里，车辆认定价值在8万（含）以上。

2、确定是否有资格申请二手车贷款

对于借款人而言，需要首先确定自己是否符合二手车贷款条件，二手车贷款条件包括：借款人年龄≥18周岁，且（借款人年龄＋贷款年限）≤70周岁，须具有完全民事行为能力；具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产。

3、最后确定申请二手车贷款需要准备什么样的材料

在确定自己符合申请二手车贷款资格之后，借款人需要准备齐全的贷款材料。例如，身份证明（二代身份证）；收入证明，如银行流水或公司出具的收入证明等；居住证明，如房产证或房屋租赁合同等；车辆相关资料，如机动车登记证明等。

二十一、新车贷款与二手车贷款的区别

1、贷款额度

新车的贷款额度，主要是以所购车辆裸车价格来确定的，最高可达裸车价格的80%，裸车价格不包含保险费和各种附加费用。而二手车的贷款额度，要看汽车的裸车价格和评估价值孰低，哪一个低就取哪一个，最高能达到较低值的50%。

2、贷款期限

新车的贷款期限，最长贷款期限可以达到60期，也就是5年。而二手车的贷款额度，最长能达到36期，也就是3年，少数的可以达到5年。

3、贷款利率

新车和二手车的贷款利率，都是以中国人民银行的基准利率为基础浮动执行的。但是因为二手车是有“年龄”的，在同等情况下，贷款利率比新车上浮的百分点高一些。但如果看购车性价比的话，贷款买二手车是相当话划算的。